Financiamento ou Leasing: Qual é melhor para financiar um carro?

Decidir entre Financiamento ou Leasing é uma escolha difícil, que muitas pessoas se deparam na hora de escolher como adquirir um veículo.

Ambos oferecem pontos altos e baixos, mas qual deles é mais adequado às suas necessidades? 

Neste guia completo, vamos explorar as características, vantagens e desvantagens entre Financiamento e Leasing para te ajudar a tomar a melhor decisão.

O que é Financiamento Tradicional

Financiamento tradicional é um método comum utilizado para adquirir veículos, no qual o comprador solicita um empréstimo para comprar o carro desejado. Inicialmente, a pessoa escolhe o veículo e determina um valor de entrada. Em seguida, o restante do valor é financiado por uma instituição financeira.

O valor do financiamento é dividido em parcelas fixas, pagas mensalmente por um período determinado, geralmente até 60 meses. Durante o período de financiamento, o veículo serve como garantia para o empréstimo.

Após uma análise de crédito, se a pessoa for aprovada, ela assina um contrato de financiamento, tornando o veículo oficialmente seu, e a instituição financeira mantém como garantia até que todas as parcelas sejam pagas.

Além disso, são aplicadas taxas de juros sobre o valor financiado, o que influencia no custo total do financiamento. É importante compreender todas as condições do contrato antes de assiná-lo e pesquisar diferentes instituições financeiras para comparar taxas e escolher a melhor opção disponível.

Vantagens e Desvantagens do Financiamento

Vantagens do Financiamento:

• ✅ Aquisição Imediata: Permite adquirir um veículo mesmo sem ter o valor total disponível de imediato.
• ✅ Possibilidade de Parcelamento: Facilita o pagamento do veículo, ao dividir o valor em parcelas mensais.
• ✅ Construção de Crédito: O pagamento pontual das parcelas pode contribuir para melhoria do histórico de crédito do indivíduo.
• ✅ Flexibilidade de Prazo: Oferece a opção de escolher o prazo do financiamento conforme as necessidades, prazos mais longos resultam em parcelas mensais menores.

Desvantagens do Financiamento:

• ❌ Custo Total Elevado devido aos Juros: Os juros acrescentam um custo significativo ao valor total do veículo, quanto maior o prazo, mais alto é o valor do juros total.
• ❌ Restrições de Propriedade: Durante o financiamento, veículo fica alienado à instituição financeira como garantia, até que todas as parcelas sejam quitadas.
• ❌ Risco de Inadimplência: Existe o risco de inadimplência, ou seja, a perda do veículo se o você não conseguir pagar corretamente as parcelas.
• ❌ Desvalorização do Veículo: Mesmo que o valor do veículo diminua ao longo do tempo, você continua a pagar o preço original, então há diferença entre o que está sendo pago e o valor real.

O que é o Leasing?

O leasing de veículos, também conhecido como arrendamento mercantil, combina características de aluguel e financiamento. Nesse processo, o cliente seleciona o veículo e uma instituição financeira adquire o carro em nome do cliente. 

Após a aquisição, o cliente recebe o direito de uso do carro mediante um contrato. Esse contrato geralmente tem um período de aluguel que varia em torno de 24 meses. Uma característica importante é que, não é necessário pagar uma entrada no início do contrato.

Durante o período de leasing, o veículo permanece como propriedade da empresa de leasing, ou seja, o cliente não pode vender o carro. No final do contrato, o cliente tem algumas opções. Uma delas é quitar as parcelas restantes e comprar o veículo.

Além disso, há o valor residual, uma quantia determinada antes, nesse caso, o cliente pode optar por incluir o valor residual garantido (VRG) nas mensalidades durante o período de leasing. Essa opção proporciona previsibilidade financeira, pois evita preocupações com gastos relacionados à aquisição do veículo.

Vantagens e Desvantagens do Leasing

Vantagens do Leasing:

• ✅ Equilíbrio Financeiro: Pagamento em parcelas mensais facilita a organização financeira, tornando a aquisição do veículo mais acessível. Principalmente se você não tem o valor total, ou de entrada disponível.
• ✅ Acesso a Ativos de Alta Qualidade: Permite obter veículos novos ou de alta qualidade, sem precisar de um grande investimento inicial.
• ✅ Uso Eficiente do Capital: Com o Leasing, você pode usar seu capital para investir em outros negócios, ao invés de gastar tudo na compra.
• ✅ Benefícios Fiscais: Ambas as partes podem obter benefícios fiscais, como a dedução das parcelas como despesa operacional.
• ✅ Dívida Fora do Balanço: Mantém a dívida fora do balanço da empresa, o que facilita a análise financeira.

Desvantagens do Leasing:

• ❌ Custo Total: Com a possibilidade de pagar pouco a cada mês, os juros podem aumentar o custo total dependendo do número de parcelas.
• ❌ Restrições de Propriedade: Durante o leasing, o veículo permanece como propriedade do locador, portanto, não é possível realizar vendas ou transferências com o veículo.
• ❌ Obrigações Financeiras Contínuas: O leasing implica em obrigações financeiras regulares, pois os pagamentos precisam ser feitos regularmente.

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Como escolher entre Financiamento ou Leasing?

Ao considerar entre financiamento ou leasing para adquirir um veículo, é crucial avaliar cuidadosamente as vantagens e desvantagens de cada modalidade. 

Ambas oferecem oportunidades únicas e podem ser mais adequadas dependendo das suas necessidades financeiras e preferências pessoais. 

Portanto, antes de tomar uma decisão de comprar de carro, é fundamental entender as opções disponíveis e analisar essas modalidades em detalhes, para determinar qual é a melhor escolha para você.

FAQ

1. Posso comprar o veículo ao final do contrato de leasing?

• Sim, o cliente tem a opção de comprar o veículo ao final do contrato de leasing, geralmente por meio do pagamento do valor residual garantido.

2. Posso vender o veículo durante o período de leasing?

• Não, durante o período de leasing, o veículo permanece como propriedade do locador e não pode ser vendido pelo locatário.

3. Qual modalidade oferece mais flexibilidade de pagamento?

• O financiamento tradicional tende a oferecer mais flexibilidade de pagamento em comparação ao leasing, especialmente em relação à propriedade do veículo.

4. Quais são os benefícios fiscais do financiamento tradicional?

• O financiamento tradicional pode oferecer benefícios fiscais limitados, como deduções de juros sobre o empréstimo e depreciação do veículo como despesa comercial.